Ile kosztuje doradca finansowy i jak jest wynagradzany

Opłata od klienta

Doradca może rozliczać się godzinowo, za przygotowanie planu albo abonamentem. Zaletą jest przejrzystość, bo wiesz, za co płacisz, a doradca nie ma zachęty do sprzedaży konkretnego produktu.

Prowizja od produktów

W tym modelu klient nie płaci wprost, ale doradca dostaje prowizję od dostawcy produktu. Koszt jest wtedy wliczony w opłaty produktu.

To nie znaczy, że rekomendacja jest zła, ale warto pytać, czy porównano inne rozwiązania.

Model mieszany

Zdarza się, że klient płaci za plan, a doradca dodatkowo dostaje prowizję. Poproś o ujawnienie wszystkich źródeł wynagrodzenia na piśmie.

Pytania przed podpisaniem umowy

Zapytaj o całkowity koszt w pierwszym roku i w kolejnych latach, o opłaty za zarządzanie produktami i o warunki rezygnacji.

Sprawdź uprawnienia w odpowiednim rejestrze nadzoru finansowego, jeśli doradca wydaje rekomendacje inwestycyjne.

Jak brief pomaga ocenić ofertę

Gdy opiszesz cel, horyzont i obecny stan finansów w briefie, różni doradcy odpowiadają na ten sam opis, więc łatwiej porównać ich propozycje i koszty.