Doradca kredytowy dla firm i kredyt firmowy
Doradca kredytowy dla firm porównuje oferty banków i instytucji pozabankowych, dobiera produkt do sytuacji spółki i przygotowuje wniosek tak, żeby bank widział to, co w firmie najmocniejsze. Brief z Doradztwa zbiera dane o firmie w jednym miejscu, więc doradca może od pierwszej rozmowy wycenić pracę i ocenić szanse.
Kiedy firma powinna skorzystać z doradcy kredytowego
Przy małym kredycie na standardowych warunkach przedsiębiorca poradzi sobie sam. Doradca zaczyna się opłacać, gdy kwota jest wysoka, struktura firmy złożona albo bank już raz odmówił. Banki oceniają firmy inaczej: jedne patrzą na wynik za ostatnie dwa lata, inne na bieżące wpływy na rachunku, jeszcze inne na wartość zabezpieczenia.
Doradca wie, która instytucja przyjmuje daną branżę i jak przedstawić sprawozdania, żeby nie osłabiać zdolności. Różnica w marży rzędu kilku dziesiątych punktu procentowego przy kredycie na kilkaset tysięcy złotych daje przez lata kwotę wyższą niż większość honorariów.
Jakie produkty może dobrać doradca
Kredyt obrotowy finansuje bieżącą działalność, inwestycyjny konkretny zakup, a limit w rachunku bieżącym wyrównuje wahania wpływów. Leasing często omija potrzebę zabezpieczenia, factoring zamienia faktury z długim terminem płatności na gotówkę. Doradca pokazuje całkowity koszt każdej drogi, a nie tylko ratę, i uwzględnia prowizje, ubezpieczenia oraz wymagane zabezpieczenia.
Dobrze, gdy doradca zaczyna od pytania, po co firmie pieniądze i kiedy wróci z nich zysk. Od tego zależy, czy lepsze jest finansowanie krótko- czy długoterminowe.
Jak brief skraca drogę do oferty
W Doradztwa wybierasz kategorię doradztwa kredytowego, opisujesz firmę własnymi słowami i dostajesz gotowy tekst zapytania wraz z listą dokumentów. Doradca widzi kwotę, cel, formę prawną, branżę i dotychczasowe zobowiązania, więc od razu wie, czy sprawa należy do jego specjalizacji.
Dzięki temu pierwsza rozmowa dotyczy strategii finansowania, a nie zbierania podstawowych informacji.
Jak porównać oferty doradców dla firm
Poproś o wycenę tej samej sprawy od kilku doradców. Zapytaj, kto płaci za usługę: bank w formie prowizji, firma stałą opłatą czy oba źródła. Sprawdź, czy opłata za sukces dotyczy wypłaty środków, a nie tylko pozytywnej decyzji, i ile banków doradca faktycznie porówna.
Więcej o modelach wynagrodzenia znajdziesz w artykule [[/blog/ile-kosztuje-doradca-kredytowy|ile kosztuje doradca kredytowy]].
Dla kogo
- Właściciel spółki, który potrzebuje finansowania wzrostu albo zakupu maszyn
- Firma po odmowie w banku, która chce wiedzieć, co poprawić przed kolejnym wnioskiem
- Przedsiębiorca z sezonowymi przychodami, któremu brakuje kapitału obrotowego
- Spółka planująca kupno nieruchomości lub floty pojazdów
- Firma z kilkoma zobowiązaniami, która chce je zrefinansować na lepszych warunkach
Dokumenty do przygotowania
- Sprawozdania finansowe lub zestawienie przychodów i kosztów z ostatnich dwóch lat
- Bieżące wyniki za ostatnie miesiące i prognoza przepływów
- Wyciągi z rachunków firmowych z ostatnich 6 do 12 miesięcy
- Wykaz obecnych zobowiązań kredytowych i leasingowych
- Dokumenty rejestrowe firmy i struktura właścicielska
- Zaświadczenia z ZUS i urzędu skarbowego o braku zaległości
- Opis celu finansowania i oferty lub faktury proforma na zakup
Pytania do doradcy
- Który rodzaj finansowania pasuje do celu i horyzontu zwrotu?
- Z ilu banków i instytucji porówna Pan oferty?
- Kto płaci za usługę i w jakiej wysokości?
- Co dokładnie jest sukcesem w opłacie za sukces?
- Jakie zabezpieczenia będą wymagane i jak je ograniczyć?
- Jak zwiększyć szanse po wcześniejszej odmowie?
Pytania i odpowiedzi
Powiązane: blog ile kosztuje doradca hipotecznydoradca kredytowydoradca hipotecznyblog ile kosztuje doradca kredytowydoradztwo podatkowe dla firm
Informacje ogólne, nie porada prawna ani podatkowa.
Opisz sprawę, a brief przygotuje rozmowę
Lista dokumentów, pytania do doradcy i gotowy tekst zapytania, bez opłaty za zapytanie dla klienta.